Вклады - зона завышенного внимания со всех точек зрения, разъясняет намерение регулятора ужесточить контроль за ними зампред ЦБ Миша Сухов: «Это ресурс, формирующийся снутри экономики, он не связан с западными кредиторами и российскими предприятиями, которые то имеют вольные остатки, то нет».
На 1 января, по данным ЦБ, средства населения составляли 23,9% пассивов банков, снизившись в месяц с 25,4%, а за год - на 5,5 процентного пт (с 29,5% на начало 2014 г.) из-за паники вкладчиков.
Главным инвентарем станет введение с 1 июля плавающей в зависимости от предлагаемых банками ставок ставки отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ), поведал Сухов. На данный момент все банки перечисляют в ФСВ 0,1% завлеченных вкладов за квартал. Против таковой уравниловки выступали большие банки, в особенности муниципальные, и ЦБ их поддержал.
Посреди декабря был принят закон, с 1 июля повышающий базисную ставку отчислений в ФСВ для всех банков до 0,15%, также вводящий еще две, устанавливать которые будет Агентство по страхованию вкладов. Доборная ставка не может превосходить 50% базисной, а завышенная доборная - 500% базисной ставки.
Если б закон действовал на данный момент, завышенный взнос платили бы около 50 банков, сказал Сухов.
Эти банки дают ставки, наиболее чем на 3 п. п. превосходящие установленный Центробанком ориентир - среднюю наивысшую ставку в 10 огромнейших розничных банках.
«Нужно вводить новейший порядок и экономически демотивировать банки [задирать ставки]», - заявил Сухов.
Для наиболее узкой опции размера отчислений ЦБ придется уточнить бенчмарк. «Сейчас идет подготовка нормативных актов по расчету базисной ставки», - произнес Сухов.
С июля регулятор будет определять базисный уровень доходности раздельно по вкладам в рублях и валюте, уточнил Сухов. Средняя ставка будет определяться на базе публикуемых наибольших ставок по депозитам в банках, привлекающих 2/3 вкладов населения. Разница незначительна: на 1 января 10-ка самых розничных банков аккумулировала 66% вкладов физлиц.
«Чрезмерно высочайшие ставки по депозитам плохо сказываются на системе в целом, оттягивая ресурсы в пользу банков, ведущих наиболее брутальную кредитную политику, - поддерживает ЦБ аналитик Fitch Александр Данилов. - Банки, которые платят высочайшие проценты по вкладам, чтоб их отбить, выдают наиболее дорогие кредиты с огромным уровнем риска (высокомаржинальное потребительское кредитование, проектное финансирование). В ряде же случаев ресурсы и совсем употребляются для кредитования проектов акционеров банка».
В ближайшее время розничные банки сдавали позиции. В конце прошедшего года из фаворитов по размеру вкладов выбыл «Русский стандарт», а в январе - ХКФ-банк. Первого вытеснил ханты-мансийский банк «Открытие», присоединив два банка, а ХКФ уступил место Бинбанку.
«Бизнес “Российского эталона” и ХКФ сконцентрирован на розничном кредитовании», - говорит гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. На данный момент из-за понижения темпов роста розничного кредитования банкам уже не требуется фондирование в прежних размерах - им эти средства негде располагать, разъясняет он, потому банки уменьшают и депозитные ранцы.