Независящий контролер Майкл Черкаски, проверяющий устранение недостатков HSBC, готовит критический отчет - он будет представлен минюсту США в январе. Короткая версия документа обязана быть размещена в апреле. Огромное внимание в нем уделяется бизнесу HSBC по обслуживанию богатых клиентов, интернациональным расчетам и операциям в Малайзии, Гонконге и США.
В 2012 г. HSBC согласился заплатить $1,9 миллиардов и подписал соглашение о отсрочке преследования, чтоб урегулировать обвинения в нарушении антиотмывочных законов США. Банк не сумел пресечь отмывание $881 млн от торговли наркотиками, а его сотрудники удаляли данные о сделках с компаниями Ирана, Ливии и Судана.
На данный момент тяжело представить, что контролеры не станут требовать все новейшие меры, сетует основной юрист HSBC Стюарт Ливи.
Опыт HSBC актуален для почти всех банков. Standard Chartered не так давно заплатил $300 млн штрафа за то, что не увидел рискованных сделок. JPMorgan Chase, также подписавший соглашение о отсрочке преследования, нанял несколько тыщ служащих для усиления внутреннего контроля.
HSBC нанял несколько тыщ профессионалов по надзору, включая бывшего управляющего английской контрразведки MI5 Джонатана Эванса и его однофамильца - бывшего сотрудника управления США по борьбе с наркотиками Джо Эванса. Спецы по внутреннему контролю составляют 10% штата HSBC (258 000 человек). Расходы на надзор - основной драйвер роста операционных расходов HSBC, в январе - сентябре составивших $1,4 миллиардов.
«Увеличением штата и латанием прорех делему не решить», - говорил в июле Черкаски. Годом ранее он констатировал, что IT-системе HSBC недостает «интеграции, координации и стандартизации», и рекомендовал урезать бонусы управляющих.
Банк уже переоснастил компьютерные системы, доставшиеся ему в итоге бессчетных поглощений, на данный момент идет работа по их обновлению, парирует начальник отдела контроля за финансовыми преступлениями Боб Вернер.
На компах служащих возникли заставки «Задавай правильные вопросы». Сотрудникам, работающим в США, HSBC выдает сертификаты с изображением попугая и надписью «Теперь я другая птица» - они должны содействовать этичности поведения и показывать осознание вопросцев внутреннего контроля. Для старших менеджеров банк проводит тренинги с исследованием кейсов, включая разбор ошибок самого HSBC.
В 2014 г. HSBC запретил розничным клиентам снимать огромные суммы наличными, не объяснив банку, как они будут потрачены. Разразился скандал, BBC подняла данную тему и получила много жалоб, HSBC извинился и ограничения отменил. В осеннюю пору HSBC закрыл счета мечети в Северном Лондоне. «Они не смогли разъяснить причин», - говорит ее представитель Мухаммед Козбар. Мечеть отрицает роль в отмывании средств. Тогда HSBC отказался откомментировать свои деяния в отношении определенных клиентов, ограничившись заявлением, что он должен делать условия соглашения в США и потому прекратил дела с частью клиентов, включая благотворительные организации в 70 странах.
В способности на сто процентов одолеть отмывание средств колеблются даже некие топ-менеджеры HSBC. «Не думаю, что у кого-либо из банков остался энтузиазм к отмыванию средств, - говорит начальник глобального отдела HSBC по контролю за отмыванием средств Питер Хейзелвуд, - но отмывание происходит в денежных институтах, и как здесь примиришь энтузиазм с реальностью?» Почти все клиенты, которых отрешается обслуживать HSBC, открывают счета в остальных банках, и напротив, ведает Вернер. «Мы просто передаем их по кругу, как в игре в Акулину», - добавляет он.
Во почти всех странах HSBC приходится поменять условия по неким продуктам, чтоб у него была возможность получать больше клиентских данных, не нарушая местных законов о неприкосновенности личной жизни, говорят руководители банка. На этот проект запланированы еще инвестиции. «Мы еще не прошли высочайшую точку вкладывательного цикла, предстоит еще кое-что сделать», - не так давно говорил денежный директор HSBC Йэн Маккэй.
WSJ, 13.01.2015, Татьяна Бочкарева